El papel de la educación financiera como herramienta de inclusión social

Patricia Bachiller Baroja; Emilio Martín Vallespín

doi:10.51302/tce.2026.24635

Autores/as

Patricia Bachiller Baroja Catedrática de Finanzas de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza (España) https://orcid.org/0000-0001-6661-1128
Emilio Martín Vallespín Profesor contratado doctor de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza (España) https://orcid.org/0000-0003-4315-0642

DOI:

https://doi.org/10.51302/tce.2026.24635

Palabras clave:

educación financiera, alfabetización financiera, exclusión financiera, Encuesta de Competencias Financieras, prueba de Mann-Whitney, prueba t, España

Resumen

La educación es una herramienta clave para combatir tanto la pobreza económica como la exclusión social. En este contexto, la educación financiera adquiere especial relevancia, ya que permite evaluar la capacidad de las personas para tomar decisiones financieras cotidianas de manera informada. Este trabajo tiene como objetivo analizar el nivel de competencias financieras de la población española y la evolución de sus conocimientos sobre conceptos financieros básicos, tratando de identificar la existencia de diferentes comportamientos entre los grupos considerados a priori más vulnerables.

La metodología empleada combina análisis de estadísticas descriptivas de la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España (2016 y 2021), la prueba U de Mann-Whitney y una prueba t para comparar medias por género, edad e ingresos.

Los resultados indican un nivel aceptable de competencias financieras básicas en España, con una tendencia positiva entre 2016 y 2021, aunque se aprecian diferencias significativas según género, edad y tramo de ingresos de la población. Además, existe una carencia en habilidades matemáticas que limita la comprensión de conceptos avanzados, decisivos para una gestión eficaz. También se resalta la necesidad de fortalecer la supervisión para adaptar los programas de educación financiera, asegurando su efectividad en un contexto cambiante. Esto es esencial para proporcionar a las personas las habilidades necesarias para gestionar sus finanzas adecuadamente.

Agencias de apoyo

Este trabajo de investigación se ha realizado en el seno del Proyecto PID2024-159374NB-I00, financiado por MICIU/AEI/10.13039/501100011033/FEDER, UE; el proyecto S56-23R, financiado por el Gobierno de Aragón; y el proyecto JIUZ2024-CSJ-21, financiado por la Universidad de Zaragoza con el mecenazgo de la Fundación Ibercaja.

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Biografía del autor/a

Patricia Bachiller Baroja, Catedrática de Finanzas de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza (España)

Su tesis doctoral obtuvo el Premio a la Mejor Tesis Doctoral de Carácter Socioeconómico de la Cátedra Telefónica de la Universidad de Zaragoza (2009) y fue highly commended award winner de la editorial Emerald en la categoría de Management and Governance. Por su labor investigadora, esta autora ha recibido otros ocho premios: cinco nacionales y tres internacionales. Actualmente, es directora de la Cátedra Ibercaja de Finanzas Sostenibles de la Universidad de Zaragoza.

Emilio Martín Vallespín, Profesor contratado doctor de la Facultad de Economía y Empresa de la Universidad de Zaragoza (España)

Imparte asignaturas del área de Economía Financiera y Contabilidad en diversos grados y másteres. Es codirector del Estudio Propio en Geopolítica Aplicada a la Empresa. Su actividad investigadora se centra en el estudio de la eficiencia y en la rendición de cuentas en las organizaciones, participando en distintos proyectos de investigación nacionales e internacionales. Algunos de sus trabajos se han publicado en revistas académicas y profesionales de reconocido prestigio.

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